Moeda digital da China mira Alipay e WeChat Pay

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EM RESUMO
  • A China quer reduzir o domínio do Alibaba e da Tencent em pagamentos digitais.

  • A moeda digital experimental está sendo testada em várias cidades chinesas.

  • O yuan digital pode corroer o status do dólar americano como a principal moeda de reserva do mundo.

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A China se dedica a se tornar o primeiro país a lançar uma moeda digital do banco central (CBDC). Seu sistema de Pagamento Eletrônico de Moeda Digital (DCEP) visa substituir todas as moedas físicas do país, incluindo moedas em papel.

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O DCEP está em fase de testes há meses , com milhares de funcionários do governo recebendo-o como parte de seus salários. O Banco Popular da China (PBoC) vê o DCEP como uma oportunidade de enfrentar o AliPay e o WeChat Pay.

Os dois gigantes da tecnologia atualmente dominam a arena dos pagamentos digitais. Por que a China está tão interessada em desenvolver uma moeda digital? E isso impactará potencialmente o dólar, o bitcoin e outras criptomoedas?

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O maior mercado do mundo

A China tem o maior mercado de pagamentos móveis do planeta. Os cidadãos chineses podem fazer quase tudo através de seus telefones hoje. De papelada relacionada ao governo, a cobrança de pagamentos ou o envio de dinheiro a amigos.

Os chineses também dominam as compras on-line e a pré-encomenda para coleta. Estima-se que 60% da população utiliza pagamentos digitais diariamente.

O crescimento dos usuários de pagamentos chineses de 2013 a março de 2020 | Fonte: Statista

Com 765 milhões de consumidores chineses usando pagamentos móveis, não é surpresa que o banco central chinês queira uma fatia do bolo. O PBoC fez parceria com quatro bancos comerciais para começar a emitir sua substituição de moeda digital. Mas primeiro, ele precisa conquistar o mercado móvel.

A luta pelos pagamentos digitais

No momento, a Alipay da Alibaba e a WeChat Pay da Tencent estão liderando o mercado de pagamentos digitais, seguidas pelas carteiras QQ e Baidu. Quase todos os principais players chineses da internet lançaram seus próprios serviços de pagamento com sucesso.

Grandes nomes ocidentais como Apple, Google e Amazon parecem estar ficando para trás de seus colegas chineses. Até o Paypal, o veterano de pagamentos on-line, está tendo problemas para competir.

Serviços de pagamento digital mais populares da China | Fonte: Statista

A Alipay possuía 55,4% do mercado de pagamentos móveis da China durante o primeiro trimestre de 2020. O desenvolvimento do yuan digital do PBoC ocorre ao mesmo tempo que o pedido de listagem dupla da Ant.

A Ant, empresa que controla a Alipay, solicitou cotações nas bolsas de Hong Kong e Xangai. Ainda não está claro que apoio receberá dos reguladores financeiros da China. De acordo com um executivo sênior da Autoridade Monetária de Hong Kong :

“Trata-se do papel de uma moeda digital para uso doméstico no varejo … Eles querem condições de igualdade para os bancos. Os pagamentos de varejo são tão dominados pela Alibaba e pela Tencent, enquanto os bancos são menos ativos em pagamentos eletrônicos. ”

O DCEP e o panorama geral

Com a crescente concorrência de empresas privadas chinesas, o PBoC usará sua moeda digital para reforçar o papel da China como uma superpotência crescente.

Um de seus objetivos é elevar o status do yuan chinês como moeda de reserva. A libra esterlina era a moeda de reserva do mundo durante o império britânico, e o dólar americano assumiu o controle após a Segunda Guerra Mundial.

Hoje em dia, dominam algumas moedas, como o iene japonês, o euro e o yuan chinês. No entanto, apenas o dólar americano mantém o manto como moeda de reserva.

Fonte: Autoridade Monetária JPM / Hong Kong, 2011

A China pretende expandir a reputação do yuan na esperança de que ele se torne a força vital do comércio global. Seus avançados sistemas de pagamento móvel e uma população com experiência digital o tornam bem posicionado para assumir o controle do século XXI.

O DCEP pode se tornar o sistema de escolha para o comércio em um mundo multipolar. Grandes projetos de infraestrutura ao longo da nova Rota da Seda, conhecidos como a iniciativa ‘Um Cinturão, Uma Rota’, podem ajudar a China a se tornar um credor global.

Se todos os seus parceiros comerciais forem obrigados a usar o DCEP para comprar e vender no país, o dólar pode estar em risco .

Banco central dos não-bancos

Porém, levará alguns anos para que essa moeda digital seja lançada nacionalmente. Uma versão global levará ainda mais tempo. No entanto, os movimentos da China também despertam preocupações sobre o domínio financeiro americano.

A China não apenas quer ignorar as sanções globais e os sistemas de pagamento dominados pelo Ocidente, mas também quer evitar completamente o atual sistema financeiro. A operação bancária dos não-bancários é um dos principais objetivos do PBoC, com o objetivo de evitar a necessidade de contas bancárias por completo.

O número de adultos em todo o mundo que não possuem uma conta bancária (milhões) | Fonte: World Bank

Os consumidores terão apenas carteiras digitais, de onde enviarão e receberão dinheiro. Essas transações serão monitoradas de perto, é claro, pelas autoridades chinesas.

Esse dinheiro digital centralizado se opõe à visão de criptomoedas como o Bitcoin. Essas criptomoedas pretendem descentralizar os mercados financeiros e interromper intermediários predatórios.

O PBoC tem indicado  que as transações podem estar sujeitas a limites, com usuários necessitando de permissão para grandes transferências.

Se o yuan digital decolar, a China provavelmente o vinculará ao seu sistema de crédito social. Para muitos, isso suscita preocupações, pois a potencial expansão global do DCEP pode vir com controles sociais anexados.

Um Yuan digital é bom para cripto?

Embora alguns possam pensar que a busca da China por uma moeda digital centralizada seja ruim para as criptomoedas, o oposto parece verdadeiro. Os casos de uso de cripto descentralizadas podem realmente ser fortalecidos pelo DCEP.

A China teve uma relação de amor e ódio com a criptomoeda. Ela deixou de ser um comerciante primário de bitcoin ao  proibir criptos. Ainda hoje, a maioria dos mineradores de bitcoin estão baseados no gigante país asiático.

Se o DCEP crescer dramaticamente com sua distribuição, o bitcoin e outras grandes criptos poderão ter um aumento paralelo na popularidade. Uma superpotência que apoia dinheiro digital pode ser uma força positiva para a adoção convencional.

Criptomoedas voltadas para a privacidade, como a Monero, também podem ter aumento da demanda, já que os usuários provavelmente afastam seus ativos dos olhares indiscretos dos bancos centrais.

O mundo pode até ver superpotências concorrentes apoiando bitcoin ou ethereum como uma maneira de parar a proliferação do yuan digital.

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