Os governos continuam revelando novos desenvolvimentos sobre o CBDC

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EM RESUMO
  • O desenvolvimento de moedas digitais nacionais continua sendo um tema quente.

  • As discussões sobre o assunto aumentaram muito em outubro.

  • Os governos mundiais continuam a discutir os benefícios e possíveis riscos que as moedas digitais nacionais podem trazer.

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A expectativa era grande quando Jerome Powell, presidente do Federal Reserve dos Estados Unidos, finalmente abordou a posição do governo sobre moeda digital e o papel potencial de uma moeda digital de banco central (CBDC) para pagamentos internacionais, no dia 19 de outubro.



Em seu discurso, ele se concentrou nos benefícios e nos possíveis riscos que as moedas digitais podem trazer, além das implicações que terão na política. Isso ocorreu após o lançamento projetado do Libra pelo Facebook, seu sistema de pagamento baseado em blockchain sem permissão, que Powell rotulou como um “alerta”.

Estados Unidos

Uma das preocupações de alguns é se o advento de uma moeda digital nacional se tornará um meio para acabarem com a privacidade, dando aos bancos recursos de vigilância junto com um decreto rígido frio, ou funcionará apenas como uma extensão dele?



Powell afirmou que o último é verdadeiro, explicando que se alguma moeda digital fosse colocada em circulação, seria um “complemento” e não um meio de substituir a moeda tradicional .

Outra preocupação é se o yuan digital da China irá ameaçar o valor do dólar americano como moeda de reserva dominante do mundo, bem como impacto sobre o euro. Essa preocupação não é subestimada, não quando as implicações econômicas internacionais de uma transição desse calibre poderiam alterar o status atual da reserva.

A moeda digital nacional foi projetada para ser o equivalente digital do papel-moeda. Semelhante à criptomoeda, é normalmente baseada em blockchain ou alguma forma comparável de um livro razão distribuído. Atualmente, os maiores bancos do mundo, incluindo vários bancos menores, são favoráveis à ideia de circular dinheiro digital.

Na verdade, existem sete bancos centrais que demonstraram interesse no possível desenvolvimento de um CBDC. Esta lista inclui o Federal Reserve, Banco Central Europeu (BCE), Banco do Japão, Banco da Inglaterra, Banco do Canadá, Sveriges Riksbank e Banco Nacional da Suíça.

Quando algum dos riscos previsíveis a um CBDC são considerados, Powell expressou a necessidade do governo de proteger um CBDC de ameaças cibernéticas, uma vez que um sistema monetário digital dessa natureza precisaria ser projetado para resistir ataques cibernéticos e ameaça de uso fraudulento, além da possibilidade de falsificação.

Powell enfatizou ainda que a privacidade também era uma preocupação, assim como pensamentos sobre como a presença de uma moeda digital pode alterar a política atual e possivelmente perturbar a estabilidade monetária. Um CBDC não deve apenas fornecer uma camada de segurança, mas também ser capaz de prevenir atividades ilegais, explicou ele.

Embora a realidade dessa ideia esteja crescendo rapidamente à medida que a expectativa aumenta, e como a maioria dos projetos ainda está nos estágios iniciais de desenvolvimento, as instituições de banco central começaram drasticamente a perseguir esse projeto no ano passado, desde que o Facebook anunciou sua intenção para desenvolver a Libra .

A ideia estava indo para revolucionar os pagamentos digitais , com a capacidade de apresentar esta nova plataforma de pagamento para alcançar 2,7 bilhões de usuários ativos, com 1,7 bilhão de pessoas em países onde os sistemas bancários são sub-representados e seus serviços insuficientes. Quando governos, bancos e reguladores souberam da jogada ousada do Facebook, eles expressaram medo de que Libra pudesse perturbar o sistema financeiro tradicional.

Devido às transações digitais terem aumentado significativamente durante o pandemia, o governo aparentemente teme perder o controle de seu CBDC, se moedas privatizadas como Libra se tornarem o padrão da indústria, as pessoas usarão e substituirão o CBDC. Benoit Coeure, ex-membro do conselho do BCE, emitiu um aviso ano passado, dizendo que moedas digitais como Libra “poderiam desafiar a supremacia do dólar americano”.

Nesse ínterim, só em outubro houve uma série de desenvolvimentos em relação às moedas digitais do banco central em todo o mundo.

China

Em notícias recentes, o governo em Shenzhen China fez uma jogada ousada quando conduziu um teste público na forma de uma loteria, distribuindo um valor de 10 milhões de yuans (cerca de US $ 1,5 milhão, na época) em moeda digital.

O novo yuan digital foi desembolsado por meio do sistema de banco central do país, o Banco Popular da China (PBoC). A China aparentemente está levando essa iniciativa muito a sério, à medida que avança com o plano de se tornar a primeira sociedade sem dinheiro, de acordo com relatório lançado em outubro.

Ao contrário de outros bancos centrais, o PBoC visa adotar um CBDC de varejo, com os bancos comerciais colaborando em uma capacidade essencial. Na verdade, quatro grandes instituições bancárias comerciais – que também uniram forças com as principais empresas de telecomunicações – uniram forças para colaborar em projetos piloto, como o projeto de pagamentos eletrônicos em moeda digital em Shenzhen.

Em um esforço para evitar o uso de intermediários, os bancos serão elevados a agentes CBDC , e um CBDC será o método preferido para recarregar fundos em bancos, realizar transações bancárias, pagamentos e, em última instância, trazer negócios para os bancos, ao mesmo tempo que dá alavancagem ao CBDC para competir com outras plataformas monetárias digitais.

Como agentes, os bancos serão capazes de monitorar as atividades da conta e ter recursos de coleta de dados, garantindo rastreabilidade absoluta. Em outras palavras, uma moeda digital desse tipo pode ser considerada como tendo um “anonimato controlável”.

Bahamas e o “dólar de areia”

No dia 20 de outubro a primeira moeda digital do banco central foi lançada . O Banco Central das Bahamas lançou o “sand dollar”, que está sendo introduzido em parcelas graduais lentas, começando com a colaboração de instituições bancárias privadas.

O “Sand Dollar está disponível em todo o país. Você pode usar o Sand Dollar hoje. Entre em contato com essas instituições financeiras autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central das Bahamas para obter detalhes ” disse o banco central , notificando cerca de 400.000 residentes espalhados por 700 ilhas de coral sobre a implantação da nova moeda digital do banco central do país.

Isso ostensivamente torna a Comunidade das Bahamas o primeiro país a emitir um relatório de moeda central digital garantida por bancos.

Por exemplo, durante o curso desta parcela inicial, instituições privadas serão obrigadas ter suas operações prontas e estar em conformidade com as políticas de know-your-customer (KYC). Durante esta fase, carteiras digitais criadas em instituições privadas serão otimizadas com níveis em camadas de KYC e regulamentos.

Conforme relatado, embora as transações Sand Dollar não mantenham o benefício do anonimato como a moeda forte tradicional, elas serão protegidas por padrões como criptografia – que, na verdade, torna o Sand Dolar uma criptomoeda, por assim dizer.

Nova Zelândia

O Banco da Reserva da Nova Zelândia (RBNZ) parece estar considerando seriamente a implementação de um CBDC, visto que a tecnologia continua a ser um tema quente de debate e interesse em todo o mundo.

Christian Hawkesby, governador assistente e gerente geral de economia, mercados financeiros e grupo bancário do RBNZ, lançou uma indicação significativa em um discurso para a Royal Numismatic Society of New Zealand, em outubro, explicando a perspectiva da Nova Zelândia sobre um CBDC.

Ele explicou que o dinheiro está sendo manuseado cada vez menos como meio de pagamento. Consequentemente, a acessibilidade ao dinheiro está desaparecendo, dado o fato de que a maioria dos saldos de dinheiro na Nova Zelândia está sendo representada digitalmente e as notas bancárias representam apenas 7% a 9% da moeda líquida.

Hawkesby enfatizou que “não tinha planos imediatos para lançar um CBDC na Nova Zelândia”, aparentemente o que significa que o país provavelmente não estará implementando um CBDC neste momento. No entanto, ele indicou em seu discurso que a ação está sendo considerada, já que o RBNZ está acompanhando cuidadosamente os desenvolvimentos e está “entre os 80 por cento dos bancos centrais que estão pesquisando ativamente os CBDCs”.

Austrália

O banco central australiano da mesma forma ainda não está entrando na onda do CBDC. Tony Richards, chefe de política de pagamentos do Reserve Bank of Australia (RBA), explicou em um discurso na Conferência de Blockchain e Criptomoeda da UWA , no dia 14 de outubro, que “a visão do Banco é que ainda não surgiu nenhum caso de política pública forte para a introdução de um CBDC para uso geral”.

De acordo com Richards, a rede de pagamento na Austrália já é próspera e atende às necessidades das pessoas comuns e corporações. É por isso que o RBA não prevê que um CBDC de varejo seja capaz de fornecer qualquer melhoria séria à infraestrutura de assentamento existente que já seja suficiente.

Coreia do Sul

Banco da Coreia (BOK) tem planos para lançar um CBDC experimental , um won digital, com teste de distribuição em 2021. O teste de distribuição serve como a etapa final de um desenvolvimento em três camadas, sendo a primeira etapa o projeto e a auditoria da tecnologia da camada de base, que foi concluída em julho.

Antes de o teste de distribuição acontecer, o BOK irá avaliar os processos envolvidos nas maquinações da infraestrutura do CBDC e provavelmente trará esforços de especialistas externos. No início deste ano, o Banco da Coreia montou  um painel sobre CBDC de seis pessoas composto por membros da indústria de finanças, direito comercial, fintech e indústrias de TI .

O desenvolvimento de moedas digitais nacionais continua sendo um tema quente. Raul Pal, fundador e CEO da Global Marco Investor e da Real Vision Group, disse no dia 18 de outubro, em seu feed do Twitter que “se você não acha que as moedas digitais do banco central estão chegando, você está perdendo o grande e importante acontecimento macro. Esta será a maior revisão do sistema financeiro global desde Bretton Woods. ”

Anthony Pompliano, cofundador do fundo de hedge e empresa de investimento global Morgan Creek Digital, comentou no Twitter: “ Os bancos  centrais querem as moedas digitais do banco central. O povo já tem Bitcoin. O primeiro tem suprimento ilimitado e o segundo tem suprimento limitado. Não é difícil adivinhar para onde o capital fluirá ao longo do tempo. ”

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Jesse McGraw é escritor, pesquisador de segurança da informação e ativista pela reforma penitenciária. Ele também é um ex black hat hacker e fundador do grupo hacktivista conhecido como Electronik Tribulation Army. Ele também é conhecido pelo apelido de "Ghost Exodus". Ele tem participações em ações e em Bitcoins, mas nada muito notável.

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